Crees que tu operación es sólida… Hasta que el comité de riesgos decide lo contrario
El 70% de las operaciones son rechazadas en comités de riesgo. No seas parte de la estadística.
Muchos CEOs, CFOs y promotores presentan operaciones a sus bancos creyendo que todo va bien:
reuniones positivas, buena relación con su contacto comercial, solicitudes de información, etc.
Pero quien te atiende no es quien decide.
Los analistas y comités de riesgos —no los gestores comerciales— son los que verdaderamente validan tu operación.
Ellos no evalúan tu optimismo, ni tu narrativa, ni la calidad de tu relación comercial.
Evalúan la solidez técnica de tu planteamiento, tu estructura de garantías, la sostenibilidad real de tu cash flow.
Si tu operación no habla su idioma, la respuesta final será un “no”.
El principio de Pareto.
Para un analista de riesgos tu proyecto es solo uno más en una pila de expedientes.
Necesitas que la primera lectura de tu propuesta sea inapelable, la cual te garantizo la realizan en diagonal: el 80% de la decisión la toman con los primeros 20 minutos de lectura.
No arriesgues tu reputación en operaciones sin validar
Una denegación significa perder esta oportunidad y dificultar futuras operaciones. En el futuro cuando vuelvas a solicitar una operación de riesgo en ese banco, lo primero que hará el analista es verificar tu histórico y como tenga una denegación, muy pocos analistas van a cambiar el criterio que utilizó el banco en el pasado.
El coste de una operación denegada.
Sabemos que la incertidumbre de enfrentarse a un comité de riesgos puede generar preocupación. En CreditFlow te ofrecemos la llave para entender el "por qué" detrás de las decisiones y te proporcionamos el conocimiento práctico para presentar una propuesta que no solo evite la denegación, sino que conquiste la aprobación.
Un ejemplo: una empresa tecnológica con proyecciones de crecimiento atractivas presenta una solicitud de financiación de 500.000€ para expansión. Sin embargo, su análisis de flujo de caja no considera un aumento de tipos de interés (un criterio clave de estrés bancario), y la estructura de garantías ofrecida no es eficaz según las definiciones del regulador bancario (Banco Central Europe). Tras un mes de trabajo de los equipos internos y reuniones bancarias, la operación es denegada. La empresa no solo pierde la financiación y el crecimiento, sino que ha dedicado valiosas horas de su equipo (estimadas en 100 horas con un coste de oportunidad de 10.000€) a un intento fallido, además de la "mancha" en su historial bancario.
CreditFlow te ayuda a evitar este costoso error, asegurando que tu propuesta cumpla con los criterios técnicos desde el inicio.
¿Quién está detrás de CREDITFLOW?
Con más de 25 años de experiencia en el sector financiero, he estado al otro lado de la mesa evaluando miles de operaciones como la tuya:
Ex-Director de Riesgos Empresas
Presidente de Comités de Riesgos que han evaluado miles de operaciones de financiación
Especialista en reestructuraciones financieras complejas
Gestión directa de carteras de activo con volúmenes superiores a 1.000M€
Experiencia en 5 bancos diferentes y en todas las fases del ciclo económico
Mi experiencia única me otorga una visión privilegiada que ahora pongo a tu servicio. No solo conozco el proceso de evaluación a fondo, sino que he sido quien finalmente aprobaba o rechazaba las operaciones.
¿Qué es CreditFlow? La Nueva Inteligencia para tu Financiación Bancaria.
Deja atrás la incertidumbre. CreditFlow introduce un enfoque novedoso y proactivo: un diagnóstico profesional que analiza tu propuesta con la visión de un comité de riesgos antes de presentarla. Nuestro análisis técnico pionero te permite evitar intentos fallidos y optimizar tu estrategia desde el inicio.
Con CreditFlow, no solo obtendrás un diagnóstico experto, sino también una comprensión profunda de los criterios bancarios clave, lo que te empoderará para futuras interacciones con entidades financieras.
¿Para quién está diseñado CreditFlow?
Dirigido a líderes empresariales (CEOs, CFOs, Promotores) que:
No pueden permitirse la DENEGACIÓN de la financiación y no ejecutar su proyecto tras invertir tiempo y esfuerzo. CreditFlow te ofrece la visión experta para evitar el "no" del comité de riesgos.
Sienten que PIERDEN INNUMERABLES HORAS y el FOCO de su negocio intentando conseguir financiación. Delega la validación técnica y presenta solo propuestas sólidas desde el inicio.
Están cansados de INVERTIR TIEMPO en PLANTEAMIENTOS que son INVIABLES para los bancos. Obtén un diagnóstico temprano y honesto para descartar lo que no tiene recorrido.
Creen que sus CONTACTOS BANCARIOS SON SUFICIENTES para la aprobación pero necesitan la validación técnica para que su red de contactos sea realmente efectiva y le compren el “riesgo” en vez de ellos comprarles productos o servicios financieros que muchas veces no necesitan.
¿Cómo lo hacemos?
En CreditFlow, te ofrecemos una ventaja estratégica única: analizamos tu propuesta de financiación utilizando una metodología rigurosa, inspirada en los procedimientos internos de evaluación de riesgos de los bancos españoles. Con más de 25 años de experiencia "al otro lado de la mesa" en el sector financiero español, coordinando equipos de analistas de riesgos, nuestro análisis refleja los criterios y el escrutinio exacto que tu operación enfrentará ante un comité de riesgos.
Así es cómo preparamos tu propuesta para el éxito, con la misma metodología con la que trabajan los departamentos de riesgo de los bancos españoles:
Definición Precisa del Perímetro de Riesgo:
Antes de cualquier análisis, verificamos la idoneidad de tu perfil bajo los criterios de riesgo que aplican las entidades financieras en España. Esto incluye la exclusión automática de clientes en situaciones que generan rechazo inmediato según la normativa y las prácticas bancarias españolas
Recopilación de la Información Detallada:
Recopilamos la información específica que las entidades financieras españolas consideran crucial: datos de identificación bajo la normativa local, información financiera histórica y actual (individual y consolidada), detalle de deuda (incluyendo CIRBE), y situaciones especiales relevantes para el contexto español
3. Análisis Financiero con los Ratios Clave que Priorizan los Bancos:
Nuestro análisis financiero se centra en los ratios que las entidades españolas consideran fundamentales para evaluar la solvencia y la capacidad de pago: DFN/EBITDA, EBITDA/Intereses, ROA, Fondos propios / Deuda financiera. Además, analizamos el DSCR (mínimo exigido por la banca española), LtV, LtC y la Deuda/EBITDA comparado con los umbrales sectoriales específicos. También realizamos un stress testing de tu cash flow, tal como lo hacen todos los departamentos de riesgos.
4. Valoración Cualitativa Alineada con los Criterios de Riesgo:
Evaluamos la calidad de tu gestión, tu posición competitiva en el mercado español, la diversificación de tu negocio y la resiliencia de tus ingresos bajo la perspectiva del riesgo que manejan los bancos. También consideramos la actividad y la situación del sector en el contexto macro.
5. Modelización de Escenarios de Estrés Relevantes:
Proyectamos flujos de caja y balance bajo escenarios de estrés (posibles caídas de ingresos, subidas de tipos de interés según las previsiones del mercado español, deterioro de márgenes).
6. Asignación de Rating Interno:
Simulamos un rating corporativo de la compañía utilizando principios y modelos similares a los que emplean internamente los bancos españoles.
7. Propuesta de Financiación o Revisión con el Formato y la Lógica de los Bancos:
Documentamos una propuesta detallada en un formato formal que replica la estructura y la lógica de los informes presentados a los comités de riesgo. Detallamos las operaciones solicitadas, las condiciones financieras (importes, garantías, precios) y otros condicionantes relevantes para la banca española.
8. Evaluación Final con la Perspectiva del Comité de Riesgos:
Finalmente, evaluamos tu propuesta adoptando la mentalidad de un comité de riesgos, anticipando sus preguntas y preocupaciones específicas del contexto local.
Foto de Austin Distel en Unsplash
Nuestro informe detallado no solo te dice qué cambiar, sino que te explica el por qué detrás de cada recomendación, brindándote una perspectiva interna del proceso de evaluación bancaria.
Deja de adivinar lo que los bancos españoles quieren ver. Con CreditFlow, tu propuesta hablará su idioma desde el primer momento.
El servicio
Aprende directamente de un ex-director de riesgos los secretos para presentar una propuesta que “vuele” en el comité, adquiriendo además un conocimiento invaluable para tus próximas operaciones.
Paquete Esencial
✅ Videollamada estratégica (60 min)
✅ Revisión técnica exhaustiva del planteamiento
✅ Realización del rating bancario
✅ Identificación precisa de puntos de riesgo críticos y búsqueda de mitigantes
✅ Recomendaciones para encontrar el interlocutor bancario adecuado y consejos de negociación con bancos.
✅ Entregable: Resumen ejecutivo tipo screener
Ideal para una respuesta rápida y una visión experta sobre la viabilidad de tu propuesta
750 € + IVA
Paquete Integral
✅ TODO lo incluido en el Diagnóstico Esencial
✅ Modelo financiero en Excel -editable- completo (análisis de escenarios y sensibilidad)
✅ InfoMemo profesional en formato editable
✅ DocuPack organizado con checklist completo de documentación
✅ Videollamada final de revisión detallada 1:1 (60 min)
La solución definitiva para presentar tu operación al banco con todas las garantías de éxito
3.000 € + IVA
(Pago en dos tramos: 50% al inicio + 50% al final)
¿Tienes Dudas o Estás en Fase Inicial?
Sesión Estratégica 1:1
✅ 60 minutos para validar el enfoque general
✅ Sin informes ni compromisos adicionales
✅ Importe descontable si posteriomente contratas alguno de los paquetes anteriores.
Perfecta si estás dando forma a la operación y quieres evitar errores de partida.
300 € + IVA
Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Por qué debería pagar por este servicio si no sé si mi financiación será aprobada?
Entendemos tu preocupación. Piensa en CreditFlow como una inversión estratégica para evitar el costoso error de una denegación. Un "no" de un comité de riesgos no solo retrasa tus planes, sino que también te deja una mancha en el histórico del banco y consume tiempo y recursos valiosos en la preparación de una propuesta que no cumple con sus criterios. CreditFlow te proporciona una visión experta y anticipada de los puntos débiles de tu operación, permitiéndote corregirlos antes de la presentación. Muchos de nuestros clientes han comprobado que esta inversión inicial se traduce en un ahorro significativo al aumentar drásticamente sus posibilidades de éxito en el primer intento.
¿Ya estoy hablando con bancos, me sirve CreditFlow?
Más que nunca.
Los comerciales te abren puertas. No les gusta dar malas noticias. Siempre el “malo” son “los de riesgos”
CreditFlow te asegura que tu propuesta esté en su idioma.
¿Necesito CreditFlow si ya he levantado financiación anteriormente?
Absolutamente. Saber estructurar operaciones es solo el primer paso. Lo crucial es asegurarte de que quienes toman la decisión final vean tu propuesta con la misma claridad que tú.
Aunque domines la preparación de proyecciones, ratios y estructuras financieras sólidas, debes tener en cuenta que cuando presentas tu operación a un banco:
No estás hablando contigo mismo - Lo que para ti es obvio puede no serlo para un analista de riesgos.
En la primera toma de contacto, el analista dedicará aproximadamente 10 minutos a tu propuesta... mientras evalúa otras 30 el mismo día. Solo avanzan las propuestas que inspiran confianza técnica inmediata
CreditFlow, aparte de mejorar y validar tu planteamiento, te ayuda a traducir el mismo al lenguaje específico que los comités de riesgo esperan ver, maximizando tus probabilidades de aprobación y acortando plazos de respuesta.
¿CreditFlow es un servicio de Debt Advisory?
No.
CreditFlow es un servicio especializado de diagnóstico, validación y preparación de propuestas de financiación.
No buscamos bancos, no negociamos condiciones ni acompañamos la ejecución de la operación.
Te ofrecemos una revisión técnica con criterio de comité de riesgos, para que conozcas la solidez de tu propuesta antes de salir al mercado.
Si posteriormente decides contratar un servicio completo de Debt Advisory con Castling, descontaremos el importe abonado en CreditFlow.
¿CreditFlow sustituye a mi asesor financiero o director financiero?
No. CreditFlow es un servicio especializado y complementario enfocado exclusivamente en optimizar tu operación de financiación para que supere el escrutinio de un comité de riesgos.
Tu asesor financiero o director financiero sigue siendo fundamental para la gestión financiera global de tu empresa. Nosotros aportamos una perspectiva única desde el lado del equipo de riesgos de la banca que complementa (no sustituye) el trabajo de tu equipo interno.
De hecho, muchos asesores financieros y directores financieros nos recomiendan a sus clientes para potenciar sus propuestas de financiación.
¿Cuál es el plazo de entrega del servicio?
Esto no funciona como un sistema industrializado. Trabajamos de forma artesanal y personalizada para cada operación. Nos ajustamos a plazos optimizados para que puedas avanzar sin retrasos innecesarios, manteniendo siempre la calidad del análisis y las recomendaciones.
Para el paquete Esencial, entregamos el informe en un plazo de 3-5 días laborables tras recibir toda la documentación necesaria. Nos comprometemos con la agilidad porque entendemos que las operaciones de financiación tienen sus propios tiempos y urgencias.
Para el Paquete Integral, el plazo estándar es de 10-15 días laborables, ya que implica un trabajo más exhaustivo con la creación del modelo financiero, InfoMemo y DocuPack completo. Si tu operación tiene carácter urgente, comunícanoslo y haremos todo lo posible para adaptarnos a tus necesidades.
¿Qué garantía de calidad ofrece CreditFlow?
Aunque el servicio no es reembolsable, nuestro compromiso con la calidad es indiscutible:
Garantía de expertise: Cada diagnóstico y análisis es realizado personalmente por un ex-director de riesgos con 25 años de experiencia evaluando operaciones similares a la tuya.
Garantía de implementación: Una vez entregado el trabajo, no te dejamos solo. Entendemos que implementar nuestras recomendaciones puede generar dudas adicionales, por eso ofrecemos soporte por email de 1 semana (para el Diagnóstico Esencial) y de 1 mes (para el Paquete Intregral) para resolver cualquier duda sobre el trabajo realizado con respuesta garantizada en menos de 24 horas hábiles.
Garantía de utilidad: Si consideras que nuestro análisis no ha identificado correctamente los puntos críticos de tu operación (algo que nunca ha ocurrido hasta ahora), te ofrecemos una videollamada adicional sin coste para revisar juntos el enfoque.
¿Puedo contratar CreditFlow si mi operación ya ha sido denegada por un banco?
Si. La denegación de un banco proporciona información valiosa que podemos analizar para identificar exactamente dónde fallaba la estructura o presentación de tu operación. Con CreditFlow podrás:
Entender los motivos reales de la denegación (que no siempre coinciden con los que te comunican)
Restructurar los puntos críticos que generaron la desconfianza del comité
Reforzar la propuesta para presentarla a otros bancos con mayores garantías
Muchos de nuestros clientes más satisfechos llegaron después de enfrentar un rechazo inicial.
¿Cómo puedo contratar CreditFlow?
El proceso es sencillo:
Elige el paquete que mejor se ajuste a su situación (Esencial o Integral) o empieza por una sesión estratégica 1:1
Agenda una llamada para contarnos todas las dudas que te surjan.
Una vez despejadas dudas y elegido el servicio que necesitas, te enviaremos una factura proforma para que procedas al pago mediante transferencia bancaria
Una vez confirmado el pago, comenzamos a trabajar en tu caso
¿Qué sucede tras realizar el pago?
Tras confirmar el pago:
Recibirás un email de confirmación con un enlace a Calendly para agendar la videollamada inicial.
Tras la sesión, te enviaremos un checklist detallado de documentación/información requerida
Iniciaremos la revisión o desarrollo de tu operación según el paquete contratado
Entregaremos la documentación en el plazo comprometido
(Si has contratado el Paquete Integral, tendrás también una videollamada final de revisión)
¿Puedo solicitar la devolución del importe?
No. CreditFlow es un servicio personalizado que comienza a prestarse en cuanto confirmamos tu solicitud.